Fundos de Pensões
O que é um Fundo de Pensões?
Um Fundo de Pensões é um veículo de investimento coletivo que tem como objetivo acumular e gerir recursos financeiros para o pagamento futuro de pensões de reforma, invalidez ou sobrevivência. Estes fundos são constituídos por contribuições de empresas, trabalhadores ou indivíduos e são geridos por entidades gestoras especializadas que investem os ativos em diferentes instrumentos financeiros, como ações e obrigações, com o objetivo de gerar rentabilidade a longo prazo.
Benefícios Fiscais
Ao subscrever um Fundo de Pensões, pode usufruir anualmente de um benefício fiscal e deduzir ao seu IRS 20% do valor das suas entregas.
| Idade | Investimento | Benefício máximo |
|---|---|---|
| Menos de 35 | 2 000€ | 400€ |
| 35 a 50 | 1 750€ | 350€ |
| Mais de 50 | 1 500€ | 300€ |
Fiscalidade Reduzida
| Prazo | Forma de Capital | Forma de Renda |
|---|---|---|
| Entregas posteriores a 31-12-2005 | 11,2% | Retenção na Fonte Categoria H |
| Entregas anteriores a 31-12-2005 | 4,0% | Retenção na Fonte Categoria H |
Otimização fiscal*
| Em salário | Contribuição para Fundo de Pensões | |
|---|---|---|
| Aumento | 100,00€ | 100,00€ |
| Custo para a Empresa | 123,75€ | 100,00€ |
| Segurança Social | -11,00€ | - |
| IRS (ex: 25%) | -25,00€ | - |
| Valor líquido do aumento | 64,00€ | 100,00€ |
| Ganho | 0% | +56% |
Fundos de Pensões Optimize
A gama Optimize Capital Pensões foi lançada em 2011 e oferece três fundos de Pensões abertos, cuja gestão financeira é efetuada pela premiada equipa da Optimize e a gestão administrativa pela Real Vida Pensões.
| Fundo de Pensões | Máx. exposição a ações | Rentabilidade anualizada desde início* | Nível de risco |
|---|---|---|---|
| Capital Pensões Acções | 90% | +4,2% | 4 |
| Capital Pensões Equilibrado | 50% | +3,5% | 4 |
| Capital Pensões Moderado | 25% | +2,7% | 3 |
Documentação Optimize
Documentação dos Fundos
* Disclaimers
Rentabilidades
As rentabilidades divulgadas representam dados passados e não constituem uma garantia de rentabilidade futura. O valor das unidades de participação pode aumentar ou diminuir em função do nível de risco que varia entre 1 (risco mínimo) e 7 (risco máximo). Os fundos geridos pela Optimize Investment Partners são fundos de investimento mobiliário, cujos prospetos completos e IFI se encontram disponíveis nas entidades comercializadoras. As taxas de rentabilidade mencionadas são líquidas de comissão de gestão e de depósito, de custos de auditoria e de taxa de supervisão. Os valores divulgados têm implícita a fiscalidade suportada pelo organismo de investimento coletivo e impende sobre o investidor o eventual pagamento de impostos sobre as mais-valias. O investimento no organismo de investimento coletivo pode implicar a perda do capital investido. As medidas de rentabilidade anualizadas divulgadas, calculadas tendo por base um prazo superior a um ano, só seriam obtidas se o investimento fosse efetuado durante a totalidade do período de referência. As rentabilidades anuais médias referidas com indicação “Desde Início” dizem respeito ao período decorrido entre a data de criação de cada fundo (Optimize PPR Ativo a 25-09-2008, Optimize PPR Equilibrado a 25-09-2008, Optimize PPR Moderado a 19-08-2010, Optimize PPR Agressivo a 31-12-2018, Optimize Global Flexible Fund a 24-11-2008, Optimize Europe Value Fund a 31-12-2010, Optimize Global Bond Fund a 01-07-2013, Optimize Selecção Agressiva, Optimize Selecção Base e Optimize Selecção Defensiva a 02-11-2015, Optimize Capital Pensões Acções, Optimize Capital Pensões Equilibrado e Optimize Capital Pensões Moderado a 03-01-2011) e 26-11-2024.
A Optimize não presta serviço de assessoria fiscal, sugerimos o aconselhamento com o seu Contabilista Certificado acerca de todos os benefícios fiscais que a sua empresa poderá obter.